Формирование процентных ставок по кредитным операциям банков

ВВЕДЕНИЕ
Формирование процентных ставок по кредитным операциям является одним из важнейших инструментов регулирования и воздействия на экономику государства. Банковский процент всегда присутствует в системе регулирования экономики на макро- и микроуровнях. В механизме воздействия на экономику он превосходит все другие инструменты по степени своей доступности и простоты. Это всегда учитывается при решении проблемы регулирования экономических процессов.
Выбранная тема курсовой работы весьма актуальна. Экономическая роль процента за кредит необычна и многозначна. Процент появился из кредитных отношений и стал непременным атрибутом и движущим мотивом развития этих отношений. Однако роль и участие процента обнаруживаются далеко за пределами прямых отношений кредитора и заёмщика. Опосредованно процент участвует в движении не только ссуженной, но и любой другой стоимости. Это происходит каждый раз, когда направление и размеры вложения капитала определяются путём сравнения причитающихся к получению доходов с доходностью ссужаемых средств. Причем степень этого проникновения и влияния процента на самые различные аспекты производственных отношений настолько велика, что уровень процентных ставок давно стал важнейшим макроэкономическим показателем, которым, наряду с объёмом ВВП и прибыли. Бюджетными и иными параметрами, оценивается текущее и прогнозируется будущее состояние экономики страны.
Играя такую важную роль, процент всегда был в центре внимания экономической науки и практики. Достаточно назвать лишь некоторые научные исследования, развивающие теорию процента и делящие историю экономической мысли на периоды – до них и после них: “Домострой“ Ксенофонта, “Исследование о природе и причинах богатства народов“ А. Смита, “Капитал“ К. Маркса, “Капитал и процент “ О.Бем-Баверка, “Теория процента“ И. Фишера и “Общая теория занятости, процента и денег“ Дж.Кейнса. С практикой развития процента связаны запреты процентные ссуды Древнего мира и Средневековья, выразившие...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Завершая проведенное курсовое исследование, следует повторить, что процентные (учетные) ставки, устанавливаемые центральными банками,- являются одним из важнейших инструментов, с помощью которого осуществляется внутренняя и внешняя экономическая политика.
Коммерческие банки устанавливают ставки процентов, ориентируясь на учетные ставки процентов, ориентируясь на учетные ставки, принятые в центральных банках стран.
Банковский процент – часть прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, он определяется как “иррациональная форма цены “ ссудного капитала; процент выражает отношения между кредитором и заемщиком и выступает в форме определенной процентной ставки. Банковский процент выполняет такие функции как перераспределительную, регулирующую и функцию сохранения ссудного фонда.
Банковские проценты классифицируются по содержанию, по методу установления процентных ставок и по способам взыскания.
Современные подходы к формированию процентной ставки основываются на четырех классических теориях процента, сформулированных К. Векселем, И. Фишером, Дж. Кейнсом, Д. Хиксом.
К. Вексель утверждал, что существуют два вида процентных ставок, определяемых естественной нормой процента и денежной нормой процента
И. Фишер теорию процентной ставки основывал на использовании, во-первых, “предпочтения во времени “ экономических субъектов, что проявляется в операциях с кредитами, поскольку одни делают накопления, а другие берут ссуды, во-вторых, выгодности размещения ссуд в разные виды инвестиций, зависящей от “доходности по сравнению со стоимостью “. Он впервые вывел зависимость между ценами и процентами, проведя различие реальных и номинальных ставок процента.
Дж. Кейнс исходил из того, что процентная ставка определяется только на денежном рынке и зависит только от монетарных факторов.
В модели Дж.М. Кейнса деньги не являются нейтральными по отношению к экономической активности, поскольку процентная ставка является...