Электронные деньги webmoney, e-gold, ...: классификация и сравнительные характеристики

ВВЕДЕНИЕ
Интернет, или Всемирная паутина, и доступная там информация, на основе этой мировой системы объединённых компьютеров, образует огромное информационное пространство. С момента создания Интернета в ноябре 1993 году (в его теперяшнем виде) к середине 2008 г. число пользователей, которые регулярно используют Интернет, составило 1,5 млрд. человек (это около четверти населения нашей Земли). С подключенными к нему компьюте-рами, Интернет это основа развития информационного общества.
С каждым годом множатся и расширяются многочисленные сервисы, внедряются новые технологии, появляются различные услуги, которые предоставляются через Интернет, появилась торговля во Всемирной сети, предоставляются различные платные услуги. Как следствие встает вопрос об способе оплаты данных товаров и услуг. Для решения данного вопроса предложено такое простое и удобное решение, как так называемые электронные (или цифровые) деньги – то есть электронные платежные средства, которые представлены и обращаются в электронном виде.
Актуальность выбранной темы данной курсовой заключается состоит в том, что развитие компьютерных систем привело к тому, что сфера торговли, услуг активно перешла в сеть интернет. Оплата услуг, покупка товаров, с помощью интернет технологий, не выходя из дома, стало обычным делом, а реализовывать эту возможность нам помогают электронные деньги.
Особенность таких денег состоит в том, что их нельзя пощупать, подержать в руках. Их также нельзя положить в карман. Они как будто материально не существуют. Но тем не менее, такие деньги не только материальны, но и приобрели ряд таких качеств, которые обычным деньгам недоступны.
Цель работы – определить понятие, свойства, основные достоинства и недостатки электронных денег, сравнить основные электронные платежные системы.
В данной работе ставятся следующие задачи:
1. Дать определение электронных денег и рассмотреть основные свойства;
2. Проследить достоинства и недостатки электронных денег;
3. Сравнить...

1.1 Понятие, разновидности и свойства электронных денег
Термин "электронные деньги" относительно новый и часто применяется к довольно широкому спектру разных платежных инструментов, которые основаны на инновациях, технических решениях. Результатом является отсутствие одного, признанного в мире определения электронных платежных систем, которое определило бы их экономическую и правовую сущности.
В рассмотрении понятия электронных денег существуют следующие подходы:
• Европейский (он самый развитый);
• Американский;
• Азиатский.
С точки зрения европейского подхода электронные деньги:
• Являются новой формой денег;
• Имеют особый режим эмиссии и обращения.
Определение ЕЦБ: Электронные деньги определяются в качестве средств электронного хранения денежной стоимости на технический устройствах, которые могут широко использоваться для совершения различных платежей в пользу 3х лиц без необходимости использования в таких операциях дополнительных банковских счетов, которые функционируют в качестве оплаченного финансового продукта на предъявителя.
Определение Европейского парламента: Электронные деньги это денежная стоимость, представленная требованием на эмитента, которая:
• Эмитируется по получении средств эмитентами в размере не менее внесенной им в качестве предоплаты денежной суммы;
• Принимается в качестве средств платежа иными институтами (не эмитентами).
• Хранится на электронном устройстве;
Эмитенты электронных денег в Европе получили отдельный статус (electronic money institutions - ELMI), их регулирование является более либеральным, чем это у банков.
С точки зрения американского подхода, электронные деньги – это новый вид платежных услуг, предоставляемых именно кредитными институтами.
По мнению ФРС деятельность сферы обращений электронных денег, то есть их эмиссия, их обращение, а также погашение электронных денег регулируется традиционным банковским законодательством. Это еще связано с традиционной монополией ФРС в сфере эмиссии любых денег [1, с....

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

С точки зрения европейского подхода электронные деньги являются новой формой денег и имеют особый режим эмиссии и обращения.
Электронные деньги являются неперсонифицированным платежным продуктом, они могут иметь отдельное обращение, которое отличается от банковского обращения денег, но могут обращаться и в государственных, банковских платежных системах.
Обладатель электронного кошелька имеет довольно широкий спектр преимуществ, используя этот электронный кошелек. Это связано с тем, что количество разных товаров и услуг, что можно оплачивать с помощью электронных денег, не вставая с рабочего места или не выходя из квартиры, постоянно увеличивается. Главное достоинство удаленной оплаты - колоссальная экономия своего времени. Другие основные достоинства:
• Универсальность (они могут быть использованы почти повсеместно);
• Делимость – то есть разменность;
• Моментальность расчетов;
• Портативность не зависимо от количества денег;
• Безопасность.
Сравнив основные платежные системы сделали выводы, что если вам нужен электронный кошелек лишь для покупок в интернет-магазине, то вам подойдёт Яндекс. Деньги. Если вы планируете активно и серьезно работать с деньгами средствами в сети, вести бизнес, то вам необходим кошелёк WebMoney
В целом, работа с платежной системой EP оставляет очень приятные эмоции, хотя и чувствуются порой некоторые недоработки. С появлением возможности обмена денег на другие электронные валюты, очевидно, популярность EP довольно возрастет. Ведь, что ни говори, приятно осознать, что наши отечественные белорусские электронные деньги на равных конкурируют с такими признанными лидерами, как WebMoney.