Проблемы формирования и гарантирования вкладов(депозитов) и пути их решения

Успешное развитие и функционирование как банковской системы в целом, так и отдельно коммерческого банка, в условиях рыночной экономики, во многом зависят от постановки в банках работы по привлечению ресурсов, их анализа и последующего использования. От структуры и стоимости привлекаемых ресурсов напрямую зависит эффективность работы банка, его ликвидность и платежеспособность. От направлений использования ресурсов зависит, сможет ли банк работать прибыльно, вернуться ли отданные в долг деньги, получат ли дивиденды акционеры и т.д.
Банковская система является важнейшей составной частью рыночной экономики. Современное государство с рыночной экономикой, используя различные денежно-кредитные инструменты, может влиять практически на все параметры общественного производства, поэтому исследование проблем осуществления депозитных операций коммерческих банков является актуальной.
Каждый из субъектов рыночной экономики опосредованно или напрямую заинтересован в надежности и прибыльности коммерческого банка. Решением этой задачи может стать эффективное управление финансовыми ресурсами коммерческого банка, и в частности проведение депозитных операций с участием физических лиц.
Данное исследование значимо потому, что в банковской практике пока нет четко разработанной методики управления привлеченными ресурсами.
Целью данной работы является изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций банка.
В процессе исследования были сформулированы следующие задачи, решение которых приведет к достижению поставленной цели:
1. Рассмотреть сущность вкладов населения как основного источника ресурсной базы банка;
2. Изучить систему гарантированности возврата вкладов.

Сохранение сложившейся банковской клиентуры в сфере розничных услуг основывается на формировании и повышении ее лояльности. Для достижения этих целей, по нашему мнению, банку необходим анализ текущего состояния клиентской базы. Для определения эффективности работы по удержанию клиентов рассчитывается коэффициент их сохранения в зависимости от количества лояльных клиентов банка или клиентов, прекративших обслуживание в банке. Следует устанавливать причины потерь вкладчиков, а также постоянно осуществлять анализ жалоб и предложений своих клиентов; на основе анализа историй взаимоотношений с клиентами банк сегментирует клиентскую базу, определяет степень ценности клиентов. Политика удержания клиентов должна быть направлена, прежде всего, на лиц, представляющих наибольшую ценность для банка.
В принципе увеличение долгосрочных депозитов физических и юридических лиц в банках зависит от устойчивости национальной валюты, которую обеспечивает центральный банк страны. На внутреннем рынке – это минимум инфляции, на внешних рынках – это стабильные валютные курсы, то есть минимум девальвации. в настоящее время здесь образовалась обширная область деятельности для Национального банка и правительства Беларуси.