Страхование банковских рисков

В сложившихся условиях банки постоянно сталкиваются с нестабильностью и непредсказуемостью факторов, определяющих эффективность их деятельности. Финансовая неустойчивость различных сфер и элементов отечественной экономики, в том числе влияние последствий мирового финансового кризиса, являются ключевыми причинами развития негативных тенденций в функционировании коммерческих банков. Проблема управления рисками банка стала предметом активного обсуждения.
Первоочередная задача современного этапа развития отечественной банковской системы - внедрение комплексного подхода к управлению рисками, предопределяющего устойчивость кредитной организации.
Для высокоэффективного управления рисками банка необходимо проводить своевременную и регулярную диагностику, оценку и прогнозирование возникновения рисковых событий в банковском сегменте. В связи с этим в каждом коммерческом банке и в банковском секторе в целом должна существовать такая система наблюдения и оценки состояния рисков, которая давала бы возможность увидеть влияние внутренних и внешних факторов риска на финансовое состояние банка в текущий момент и на перспективу, то есть мониторинг рисками банка, обеспечивающая формирование качественной информационной базы, позволяющей оперативно отслеживать и оценивать состояние банковского сектора.
Банковскими рисками как объектом исследования экономическая наука занимается давно.
Без сомнения, честность и аккуратность относительно выполнения кредитных обязательств имеют большое влияние на уменьшение риска. Необходимость соизмерять учетный процент с величиной риска в регулировании банковской деятельности отмечались в экономических исследованиях еще в XVIII-XIX вв. Соизмерение учетного процента с величиной риска, тем не менее, очень редко принимается в расчет, а между тем нет ничего справедливее, как соизмерять учетный процент с надежностью гарантии, и заставить хозяйствующих субъектов, пользующихся кредитом, нести издержки, соразмерные с величиной тех потерь, которые могут...

Исходя из проведенного исследования, можно сказать, что в ОАО «АСБ Беларусбанк» порядок выдачи кредитов физическим лицам, погашения и уплаты процентов строго регламентирован и включает ряд последовательных этапов: консультирование обратившегося за кредитом, подготовка документов, проверка правильности и полноты представленных документов, принятие решения о целесообразности выдачи кредита, выдача кредита и т.д. По своей, сути банк при выдаче кредитов физическим лицам действует в соответствии с нормативными установками Национального банка, Указами Президента Республики Беларусь, внутрибанковскими нормативными документами. Благодаря этому значительно увеличились кредитные вложения, растет прибыль банка.
В структуре кредитной задолженности физических лиц ОАО «АСБ Беларусбанк» преобладают кредиты, выданные в белорусских рублях, удельный вес которых в совокупной массе потребительских кредитов на 01.01.2013 г. составил около 98 %. Данная тенденция явилась следствием введенного Национальным банком страны запрета на выдачу валютных кредитов населению.
Предпринятые меры государственного воздействия на кредитную сферу, выразившиеся в снижении Национальным банком ставки рефинансирования в 2012 г., создали предпосылки для снижения ставок по кредитным операциям для физических лиц, что сделало их более привлекательными для населения.
Кредитная политика ОАО «АСБ Беларусбанк» направлена в большей степени на удовлетворение кредитных потребностей физических лиц. Их доля в структуре выданных кредитов на 01.01.2011 составила 67,48 %. Более того, отмечается увеличение удельного веса кредитов населения на 12,67 процентных пункта и на 01.01.2013 г. они составили 91,97 % общего объема кредитной задолженности банка.
Исследование показало, что наибольший удельный вес в структуре потребительских кредитов банка принадлежит кредитам на покупку товаров, оплату услуг – 44,7 %. Значительные объемы занимают кредиты населению на приобретение автомобилей – 24,1% .
В рассматриваемый...