Кредитование физических лиц коммерческими банками на примере отделения банка

Для банковской системы важность развития сегмента розничных услуг выражается в том, что в любых экономических условиях операции с физическими лицами обеспечивают стабильный и достаточно высокий уровень доходов для банков. Учитывая, что в отличие от корпоративных клиентов, в сегменте клиентов – физических лиц существует значительный потенциал роста, что свидетельствует о необходимости дальнейшего развития рынка розничных банковских услуг и формировать у населения потребность в банковском обслуживании.
Важное значение для развития рынка банковских услуг и экономики в целом имеет кредитование физических лиц. Потребительский кредит способен в значительной степени стать источником стимулирования спроса на товары и услуги. Мировой опыт свидетельствует, что посредством данного вида кредита возможно повышение уровня благосостояния населения и создание дополнительных возможностей для экономического развития страны. Договоры кредитования, опосредующие удовлетворение потребительских нужд, в банковской практике называются договорами кредита на потребительские нужды в силу цели и объекта использования.
Необходимость кредитования физических лиц объясняется тем, что для населения кредит ускоряет получение определенных благ, которые они могли бы иметь (приобрести) только в будущем при условии накопления необходимой суммы денежных средств. Выдача кредитов населению, с одной стороны, увеличивает его текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, с другой стороны, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, способствует созданию основных фондов. Банк, выдавая кредиты физическим лицам, способствует, в первую очередь, решению социальных проблем населения, связанных с необходимостью улучшения условий жизни, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же кредит, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны.
Вышеизложенное, а также тот факт, что современное состояние...

На основании всего выше сказанного можно сделать следующие выводы и предложения.
1. В настоящее время важной розничной банковской услугой является предоставление кредита физическим лицам, которые могут быть предоставлены в национальной или иностранной валюте (в настоящее время в Республике Беларусь кредитование физических лиц приостановлено), по срокам погашения: краткосрочные и долгосрочные, по направлению использования: на финансирование недвижимости и на потребительские нужды. Способы обеспечения обязательств розничных кредитов также различны: гарантийным депозитом денег; переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права; залогом недвижимого и движимого имущества; поручительством; гарантией; неустойкой.
2. Кредитование физических лиц способно в значительной степени стать источником стимулирования спроса на товары и услуги. Мировой опыт свидетельствует, что посредством данного вида кредита возможно повышение уровня благосостояния населения и создание дополнительных возможностей для экономического развития страны.
В Республике Беларусь отсутствует специальное законодательство в сфере потребительского кредитования. В то же время потребительский кредит следует рассматривать как договор кредита, в силу того что это соглашение сторон о предоставлении банком заемщику-гражданину денежных средств для удовлетворения его личных, семейных, бытовых и иных потребностей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
3. Виды кредитов, предоставляемых субъектам кредитных отношений, классифицируются по ряду признаков: по груп¬пам заемщиков (кредит государственным структу¬рам, субъектам народного хозяйства, населению), срокам использования (на краткосрочные (до одного го¬да), среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долгосроч¬ные (свыше пяти лет).), назначению (бюджетный, инвестиционный, промыш¬ленный, торговый, сельскохозяйственный, потребительский), сферам функционирования (:межбанковский, предоставля¬емый...