Оценка рисков банковский операций с пластиковыми карточками

За недолгую историю современного банковского бизнеса белорусские банки постепенно прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Поиск новых сегментов рынка привел большинство крупных и средних банков к работе с частными клиентами. Одним из направлений развития банковских услуг является внедрение системы расчетов банковской карточкой.
Банковская платежная карта является универсальным платежным инструментом, который служит ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также пользоваться иными дополнительными услугами и определенными преимуществами, что обуславливает подробное изучения данного банковского продукта. Появившись в середине прошлого века, банковские карты получили широкое распространение и успели стать неотъемлемым атрибутом цивилизованного человека. Банковские платежные карты выступают ключевым элементом электронных банковских систем.
Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным участникам платежной системы. Вместе с тем в процессе ...

2. Оценка рисков банковский операций с пластиковыми карточками


Порядок совершения операций с использованием банковских платежных карточек (далее – карточки) на территории Республики Беларусь регламентируется Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 № 34 (далее – Инструкция). Так, эмиссия карточек, эквайринг, процессинг осуществляются в порядке, установленном банками и (или) иными юридическими лицами в соответствии с правилами платежной системы, с учетом требований законодательства. Эмиссия карточек включает персонализацию карточки. При персонализации карточки информация о держателе карточки может не наносится на заготовку карточки, если такое условие предусмотрено правилами платежной системы.
Основная нагрузка по выявлению банковских рисков, возникающих при операциях с банковскими картами, лежит на подразделениях, непосредственно их осуществляющих. Подразделения по управлению рисками, если таковые в банке существуют, чаще всего занимаются аккумуляцией и оценкой поступивших сведений. Поэтому от того, насколько грамотно выстроена система отслеживания возникающих угроз в подразделениях и каким образом принимаются текущие решения, и зависит в основном функционирование системы управления рисками на данном направлении.
Данный вид рисков является общим как для дебетовых, так и для кредитных карт и связан с эмиссией. Эмиссию, в свою очередь, следует классифицировать по технологическим стадиям:
- оформление заявления операционным работником и передача заявления на обработку;
- собственно процесс выпуска карты (ее эмбоссирование и получение конверта с пин-кодом);
- приходование эмбоссированной карты в кассовое хранилище, а конвертов с пин-кодами
- под отчет ответственным сотрудникам с последующей выдачей их клиенту.
На первой из перечисленных стадий следует учесть, что существуют обязательные требования платежных систем к...