Депозитные операции банков, их роль и перспективы развития

Известно, что привлечение денежных средств и их последующее размещение выступают основными видами деятельности любого коммерческого банка. В нынешних условиях проблема формирования ресурсов для банков имеет первостепенное значение. Это связано с тем, что с переходом к рыночной экономической системе, ликвидацией государственной монополии на банковское дело, созданием двухуровневой банковской системы свойства банковских ресурсов претерпевают значительные изменения.
Кроме этого, объемы деятельности коммерческих банков, предопределяемые объектом его активных операций, весьма зависят от совокупности всех ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы депозитов, т.е. привлеченных ресурсов.
Привлеченные ресурсы выступают одной из составляющих той базы, на которой коммерческие банки развиваются и достигают успеха. Вклады, или (депозитные) операции, выступают особой статьей баланса банка, а способность привлечь существенную сумму ресурсов говорит о профессионализме менеджмента и о доверии банку со стороны клиентов.
Необходимо отметить, что в настоящее время основная часть банковских ресурсов (от 80 до 90%) – это привлеченные средства, а основная часть привлеченных ресурсов практически всех коммерческих банков – это депозиты.
Именно на базе депозитных операций коммерческих банков создается подавляющая часть их ресурсов, применяемых на цели долгосрочного и краткосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения. Создание депозитной базы на объемной структурной основе с применением разнообразных инструментов и источников привлечения средств дает возможность поддерживать потенциал банка в сфере осуществления активных операций на соответствующем уровне, а также оперативно реагировать на финансовые запросы клиентуры.
Особую роль в деятельности банков занимают долгосрочные депозиты. Из-за того, что организации большую долю средств хранят в банках на краткосрочной основе, долгосрочные вклады населения являются ценным инвестиционным ресурсом,...

Итак, на основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы. Депозиты - это все бессрочные и срочные вклады банковских клиентов. Особенностью данного вида операций выступает то, что не клиент предлагает денежные средства банку, а сам банк по своей инициативе привлекает деньги. В связи с этим в банковской практике такие средства называются «привлеченными». За привлеченные средства банк платит проценты. Процентная ставка при этом дифференцируется в зависимости от сроков депозита.
На протяжении исследуемого периода депозиты физических лиц занимают удельный вес в общей сумме депозитов в размере более 50%. Также заслуживает внимания тот факт, что значительно уменьшилась доля депозитов в национальной валюте. Также необходимо отметить, что в структуре депозитов физических лиц в национальной валюте по срокам размещения имеются колебания – в период макроэкономической нестабильности сдвиг происходит в сторону краткосрочных вкладов. Имеет тенденцию в 2014 году рост склонности к сбережениям и объемов депозитов.
Одна из ключевых задач государства в области привлечения вкладов – дальнейшее развитие позитивных тенденций в сфере структурной трансформации финансовых активов людей. Значительное внимание нужно уделить обеспечению процесса перевода наличной валюты в организованные формы сбережений. Сегодня проблемой является короткий срок привлечения банками вкладов населения. Большая часть новых рублевых депозитов физических лиц была привлечена на срок до 6 месяцев и только немногим более трети – на срок выше года. Поэтому банкам необходимо уделять больше внимания вопросу привлечения денежных сбережений населения. Целесообразно увеличить разницу между процентными ставками по долгосрочным и среднесрочным депозитам.
В целом для увеличения объемов и улучшения структуры финансовых сбережений населения, представленных в организованной форме и являющихся инвестиционными ресурсами экономики страны, необходимо проведение сбалансированной как макроэкономической, так...