вклады (депозиты) физических лиц, проблемы их формирования и гарантирования (на примере ЗАО Банк ВТБ(Беларусь)

ВВЕДЕНИЕ

Банковский сектор Республики Беларусь играет доминирующую роль на рынке финансовых услуг. Он представлен исключительно универсальными банками, осуществляющими широкий спектр банковских операций по обслуживанию предприятий и населения.
В настоящее время банки осуществляют множество различных операций по обслуживанию юридических и физических лиц. Важное значение приобретают депозитные операции, так как вклады являются важнейшим ресурсом банка, в связи с чем, возникает необходимость детального анализа депозитных операций банка. Актуальность темы исследования обусловлена и тем, что проблема защиты банковских вкладов в Беларуси имеет первостепенное экономическое, политическое и социальное значение. Скорейшее построение системы гарантирования возврата банковских вкладов является одним из факторов для обеспечения стабильного функционирования белорусской банковской системы и экономики в целом. Функционирование такой системы предполагает гарантирование вкладчикам возврата сумм, внесенных ими в банки, что обеспечит рост доверия населения к размещению временно свободных денежных средств.
Важное значение в обеспечении стабильности банковской деятельности является совершенствование депозитных операций коммерческих банков, так как от их эффективности зависит и эффективность функционирования банка в целом. Об этом свидетельствуют и совершенствование нормативной базы и постоянно совершенствующаяся практика применения такого законодательства.
Вкладчики выступают тем субъектом кредитно – финансовых отношений, которые играют активную роль в банковской сфере, но, ранее это была и самая незащищенная категория субъектов. Однако, эволюция действующего законодательства, позволила создать дополнительные гарантии защиты прав вкладчиков, обеспечить возвратность вкладов и соблюдение банками других обязательств перед вкладчиком: выплаты процентов, информированность вкладчика о состоянии счета, возможность досрочного снятия средств и ряда других прав вкладчиков.
В связи с...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В работе были рассмотрены понятие депозитной политики, проанализированы операции банка по обслуживанию физических лиц, проведен анализ депозитной политики ЗАО Банка ВТБ (Беларусь) и определены направления совершенствования депозитной политики банка. Рассмотрев вышеуказанные вопросы можно сделать выводы.
1. На основании анализа депозитов, можно сделать вывод о том, что депозиты занимают важное значение в системе привлеченных ресурсов банка. Для повышения эффективности их функционирования, каждый коммерческий банк разрабатывает депозитную политику. Для повышения эффективности ее реализации учитываются, как макроэкономические, так и внутренних факторы, оказывающие непосредственное воздействие на деятельность банка, что и обуславливает реализацию банком депозитной политики. Как показал анализ депозитная политика банка во многом определяется характером денежно-кредитной и фискальной политики государства. Значительное влияние оказывает и региональная специфика функционирования банка.
Определив сущность и понятие депозитных операций был сделан вывод о том, что депозитными операциями являются операции, связанные с привлечением средств юридических и физических лиц для хранения в банке, а также операции, связанные с размещением свободных денежных средств банка на счетах в других финансово-кредитных учреждениях. Депозитные операции могут быть активными, когда банк размещает свои средства на счетах в других учреждениях, и пассивными, когда сам привлекает средства клиентов на счета.
2. На основании анализа депозитных операций в Республике Беларусь, следует сделать вывод о том, что центральное место в регулировании депозитов принадлежит Банковскому Кодексу. Порядок совершения таких операций определяет Национальный банк Республики Беларусь, которому принадлежит главная роль в определении процентной политики банков, и регулированию их деятельности.
Важным нормативным актом, создавшим дополнительные правовые гарантии сохранности депозитов, стал Закон...