Формы обеспечения возвратности кредитов: оценка надежности и проблемы выбора.

На всем протяжении этапа рыночной трансформации финансово-кредитной системы Республики Беларусь высокий уровень данного показателя деятельности коммерческих банков обеспечивался в первую очередь благоприятной для них ситуацией на финансовых рынках.
Банки - необходимый финансовый институт на данном этапе развития. Они помогают сделать процесс производства непрерывным, концентрируя у себя для этого временно свободные денежные средства и направляя их туда, где они в данный момент необходимы. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится огромная ответственность за сохранность доверенных им денег.
Банковская система является ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций. Банки являются одной из старейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих в настоящее время большинство кредитно-финансовых услуг и по существу являющихся институтами универсального (за исключением их небольшого числа) профиля.
Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в Республике Беларусь, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов правового регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой.
В настоящее время в Республике Беларусь в условиях кризиса наблюдается тенденция к значительному снижению уровня рентабельности банковской сферы, что означает убыточность многих хозяйств.
В современных условиях рыночной экономики аспект устойчивости деятельности коммерческих банков приобретает большое значение. С одной стороны, коммерческие банки имеют недостаточный уровень капитализации, а с другой, существует необходимость расширения инвестиций в экономику страны. Данное противоречие...

Проведенное исследование позволяет сформулировать следующие выводы:
Вопросам обеспечения исполнения обязательств при кредитовании клиентов всегда придавалось особое значение со стороны банков. С одной стороны, это обусловлено требованиями статьи 142 Банковского кодекса Республики Беларусь, предусматривающей в качестве одного из существенных условий кредитного договора способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, с другой стороны – желанием банков обезопасить себя от негативных последствий, вызванных возможным невозвратом выданных кредитов.
Проблема обеспечения кредита коммерческого банка далеко не нова. По мере развития общественного производства растет не только ее актуальность, но и сложность нахождения приемлемых для практики решений. Развитие технологий и возрастание сложности производственных систем, вовлекая в оборот все большее количество капитала при каждом обновлении цикла создания продукции, не обеспечивают при этом ни адекватного увеличения конкурентоспособности данной продукции, ни повышения вероятности успешного развития бизнеса в целом. Серьезное влияние на изменение качества обеспечения кредита во времени оказывает внешняя, по отношению к данному бизнесу, деловая среда, которая в Республике Беларусь имеет свои специфические отличия от существующей в странах с высоко развитой рыночной экономикой.
Кредитование осуществляется по определенным принципам: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер.
Принцип возвратности кредита - один из основополагающих принципов банковского кредитования означает, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку.
Из принципа возвратности банковского кредита вытекают принципы срочности и платности: ссуды подлежат возврату в установленные сроки на условиях платности. Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит, как экономическую категорию от других...