Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

ВВЕДЕНИЕ

В предпринимательской деятельности, осуществляемой субъектами хозяйствования различных форм собственности, достаточно широко распространен такой вид обязательства, как кредитный договор. Он позволяет всем его участникам - как кредитополучателям, так и кредитодателям успешно вести свой бизнес. Данная разновидность договора займа является не менее востребованной и у граждан, не занимающихся предпринимательством, но оформляющим кредиты для различных потребительских нужд.
Способ обеспечения исполнения обязательств относится к числу существенных условий кредитного договора. Он устанавливается в интересах кредитора и должен быть письменно зафиксирован либо в самом обязательстве, на обеспечение которого он направлен, либо в дополнительном соглашении.
Данное правило, имеющее своей целью содействие исполнению обязательств, является не только востребованным, но и порождающим в некоторых случаях далеко идущие последствия. В практике имеется масса примеров, когда игнорирование в заключенном договоре условия о способе обеспечения либо недостаточная пунктуальность при его юридическом оформлении и последующем совершении, приводили к серьезным финансово-материальным потерям для одной из сторон договора. Наличие данной проблемы характерно для деятельности не только специалистов белорусских банков, но и их зарубежных коллег, где способу обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам уделяется особое внимание.
Все вышесказанное определяет актуальность темы работы.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Обеспечение, как отдельное обязательство, обособленное от обеспечиваемого им основного обязательства, играет двойную роль. С одной стороны – гарантия исполнения обязательств должником, с другой – угроза лишения имущества стимулирует должника исполнить обязательства в строгом соответствии с кредитным договором. Применение обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору существенно снижает риски банковской деятельности и в целом способствует обеспечению стабильности банковской системы.
При регулировании обеспечения исполнения обязательств отечественное законодательство осуществляет регулирование лишь отдельных способов обеспечения, по сути не устанавливая общих положений, касающихся всех способов обеспечения. Это затрудняет применение способов обеспечения, прямо не предусмотренных законодательством, а устанавливаемых договором между сторонами, поскольку в этом случае стороны руководствуются не общими принципами обеспечения, устанавливаемыми законодательством, а «изобретают» свои способы, иногда не имеющие ничего общего с обеспечением.
Современная мировая практика регулирования обеспечения исходит из иного подхода - подробно устанавливаются общие принципы обеспечения, регулируются некоторые отдельные способы. В то же время стороны могут, исходя из общих принципов обеспечения, устанавливать свои способы, защищаемые не только их договором, но и законодательством. Такой подход свойствен для права США, а также отражается в работе Комиссии ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) по унификации правил в области обеспечительных интересов.