Проблема защиты информации в системе кредитного информирования

ВВЕДЕНИЕ
Исследуются правовые основы системы кредитного информирования, действующей в Беларуси. На основе анализа научных доктрин, Закона Республики Беларусь «О кредитных историях» и практики его применения формулируется и аргументируется авторская система принципов кредитного информирования, в которую включаются: законность; полнота, достоверность и актуальность сведений; обязательность и единообразие формирования кредитных историй; обеспечение банковской тайны и защиты иной охраняемой информации; оперативность; беспрепятственный доступ субъекта кредитной истории к данным о себе.
Стремительное развитие рынка кредитования делает особенно острой проблему обеспечения своевременного и полного возврата кредитов. Решение данной проблемы обеспечивается, в первую очередь, путем создания эффективной системы кредитного информирования. Основой такой системы в большинстве государств является бюро кредитных историй. В Республике Беларусь действует Кредитный регистр (ранее - Кредитное бюро), созданный Национальным банком около 8 лет назад. Его работа регулируется Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. № 441-З «О кредитных историях» [1].
Вместе с тем, публикации, посвященные кредитному информированию, остаются достаточно редким явлением как в экономической, так и в юридической научной среде. Одним из сложных и спорных вопросов данной темы следует признать принципы кредитного информирования.
Юридическая наука понимает под принципами основные начала, отправные положения, руководящие идеи, характеризующие сущность права, его содержание и назначение в обществе [3, с. 184]. Г.А. Василевич справедливо отмечает, что значимость правовых принципов возрастает во время широкомасштабных изменений в обществе, когда законодательство не поспевает за потребностями общественного развития, более того, противоречит возникающим новым ценностям [4, с. 59].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Одним из принципов функционирования Кредитного регистра следует назвать принцип оперативности, подразумевающий максимально короткие сроки формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов. Оперативность является ключевым условием нормального функционирования системы кредитного информирования. Без нее кредитное информирование становится просто ненужным для большинства пользователей кредитных историй. Понимая это, специалисты Национального банка организовали работу Кредитного регистра таким образом, что в настоящее время кредитные отчеты представляются пользователям в режиме on-line. Это позволяет проверять кредитные истории клиентов при заключении практически всех кредитных сделок.
Еще одним важным принципом формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов следует назвать принцип беспрепятственного доступа субъекта кредитной истории к данным о себе. Один раз в год такой доступ осуществляется бесплатно. Во всех остальных случаях (неограниченное количество раз) - за небольшую плату. В целях реализации принципа беспрепятственного доступа субъекта кредитной истории к данным о себе банки обязаны информировать субъектов кредитных историй о местах получения кредитных отчетов.
Беспрепятственный доступ субъекта кредитной истории к данным о себе является условием реализации принципа достоверности и актуальности сведений, содержащихся в кредитных историях. Однако его применение требует финансовой грамотности и активности граждан.
С учетом сказанного следует сформулировать следующие принципы кредитного информирования:
1. законность;
2. полнота, достоверность и актуальность сведений;
3. обязательность и единообразие формирования кредитных историй;
4. обеспечение банковской тайны и защиты иной охраняемой информации;
5. оперативность;
6. беспрепятственный доступ субъекта кредитной истории к данным о
себе.