Провышение эффективности кредитования физ лиц на примере ОАО Белинвестбанк

ВВЕДЕНИЕ

Банки являются центральными звеньями в системе рыночных структур, а развитие их деятельности - необходимым условием функционирования рыночного механизма. Развитие белорусской экономики невозможно обеспечить без использования кредитных отношений. Для банков кредитные операции являются традиционным видом банковских услуг, обладающим высокой степенью риска.
Обеспечение стабильного и устойчивого функционирования банка в долгосрочной перспективе невозможно без создания эффективной системы управления кредитным портфелем. Формирование кредитного портфеля является одним из основных направлений деятельности коммерческого банка.
Вместе с тем кредитование – один из самых рискованных и доходных видов банковской деятельности. Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие национальной экономики, т. к содействует задачам экономического роста, достижению финансовой и макроэкономической стабилизации, перераспределению в нефинансовый сектор инвестиций, а также сбережений населения. В то же время банковское кредитование подвержено воздействию целого ряда факторов, определяющих его динамику и структуру. Систематизация этих факторов и изучение их воздействия на кредитный процесс, выступающий в качестве организационной формы банковского кредитования, является важной составляющей деятельности по формированию качественного кредитного портфеля.
От качества и структуры кредитного портфеля в значительной степени зависят финансовые результаты деятельности банка, его устойчивость и деловая репутация. Кредитный портфель служит не только основным источником доходов банка, но и главным источником риска размещения активов. Оптимальный, качественный кредитный портфель положительно влияет на ликвидность банка и его надежность. Надежность банка важна не только для его акционеров, она важна для всех предприятий и населения, пользующихся услугами банка.
В современных условиях проблемы развития...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ


Проведенное в работе исследование позволило сделать следующие выводы.
В результате проведенного анализа кредитного портфеля ОАО «Белинвестбанк» можно сделать следующие выводы. Значительную долю активных операций занимают кредитные операции с клиентами по состоянию на 01.10.2015 в ОАО «Белинвестбанк» действует 20 561 кредитный договор физических лиц, в том числе по кредитам на потребительские нужды - 1 740 договоров (8,5%), по кредитам на финансирование недвижимости на условиях, определенных банком– 4 978 договоров (24,2%), льготное кредитование жилищного строительства – 13 843 договоров (67,3%). Клиентский кредитный портфель приходится наименьший удельный вес в активах ОАО «Белинвестбанк», доля которого за анализируемый период уменьшилась на 16,4 процентных пункта, что в абсолютном выражении составило уменьшение объема клиентского кредитного портфеля банка на 22,2 млрд р. Основной удельный вес клиентского кредитного портфеля приходится на кредитные вложения физических лиц - 90,8%. Абсолютная сумма таких кредитов по состоянию на 1 октября 2014г. составила 24,7 млрд р., т.е. уменьшение задолженности физических лиц за анализируемый период составило 17,4 млрд р. Наибольшую долю в клиентском кредитном портфеле составляют долгосрочные кредиты, однако на 01.10.2014 г. отмечается снижение показателей по долгосрочным активам на 13,4 млрд.руб. За анализируемый период наблюдается тенденция снижения объемов кредитов, как в национальной валюте, так и в иностранной валюте.
Сумма кредитов в национальной валюте за анализируемый период снизилась на 11,2 млрд р. Темп уменьшения составил -43,1%. Вместе с тем отмечается увеличение доли данной статьи в клиентском кредитном портфеле на 2 процентных пункта. Что касается кредитов в иностранной валюте, то их объем снизился на 11,0 млрд р., доля данной статьи за анализируемый период в общей сумме кредитных вложений снизилась на 2 процентных пункта. Таким образом, на 01.10.2014 г....